Multigeneration mortgage 家庭贷款

Multigeneration mortgage 您可以理解为由其他家庭成员来承接或共同参与的贷款

也许您正在搬迁到其他家庭成员的房子里，并已决定以共同所有人的身份为房产再融资，以使居住安排永久化。或者，也许您正计划获得新的抵押贷款并正在寻找一个新的住处。无论您的情况如何，成为房屋的共同所有者都是一个相当简单的过程。

在您看来，该程序类似于个人的房产购买。当有联合申请时，有一个显着的区别是收入和资产都被考虑在内。如果你把你的收入和资产结合起来，你就可以买得起更贵的房子。银行贷款人在确定批准抵押贷款的风险时会考虑“最薄弱的环节”所以，如果一个合伙人的信用不佳，就假如您的父亲有拖欠付款的历史，而您要和父母一起买房。由于您父亲的信用记录不佳，抵押贷款人担心你不能依靠他来偿还贷款。

如果您有很高的信用评分和足够的资产来支付您自己的抵押贷款，他们就不会那么担心。但是，如果您依靠父亲的薪水来支付账单，就可能会出现问题。在这种情况下，贷方可能会拒绝您的贷款请求或向您提供更高的利率。

以下是获得多代抵押贷款时需要考虑的一些建议。

诚实

对那些你期望一起贷款的人客观诚实，不管你是想参与现有房贷款，或者你想集体买一套。与某人一起参与贷款或共同投资会导致您的财务状况（通常是您的财务以及声誉）与他们的财务状况交织在一起。如果您与不可靠的一起申请，您可能不得不承担一些非常严肃的后果。列如他们没有支付某一个月的分期付款，您将不得不支付全部抵押贷款。如果他们经常忘记支付水费，您的信用也会受到影响。尽管考虑起来很可怕，但考虑最坏的情况至关重要。

如果您受伤或遭遇事故，您是否可以依靠其他人在您醒来之前全额支付所有费用，如果他们并不可靠，请谨慎考虑。

白纸黑字，在商言商

在开始之前互相寻问并签署一些可能听上去不近人情甚至刺耳的问题并签署协议可能会很尴尬，但这是正确且必要的。列如：

• 我们将共同拥有它还是仅在抵押贷款上拥有我们的一个名字？

• 我们是否划分初始存款？如果没有，谁来承担费用？

• 我们每个人都支付一部分抵押贷款吗？我们每个人都需要每月支付什么费用？

• 您是否在应急基金中预留了资金以在突发疾病或失业的情况下支付费用？

• 逾期还款：如果一位合伙人未能支付其按揭份额，要怎么解决？

• 那些可以住在那里：谁可以住在那里？想象一下，你和你的父母正在买房子，而你的姐姐和她的四个孩子想搬进来用父母的钱吃住。这样的情况可以吗？

• 当一个（或多个）共同所有人去世时会发生什么？这是一个重要的查询。如果有共同抵押贷款并且共有人去世，他们的财产部分将转移给您。如果您以共同持有的身份购买房屋，则您俩都可以自由地将您的财产份额遗赠给您选择的任何人。如果房子留给你很重要，请以书面形式提出。

• 谁会在他们的纳税申报表上要求支付利息作为税收减免？你能把利息分开算吗？

• 遗产规划：如果发生死亡，您是否应该相互提供经济支持？选择房子的赢家并决定接下来会发生什么。举个例子，假设你和你的父母最近买了房子。即使您的家庭整体能够负担得起抵押贷款，但如果您去世，您的父母将没有足够的钱继续住在家里。选择您是否想留下钱来帮助他们在您去世后支付您的部分抵押贷款，或者您是否应该明确购买人寿保险来支付您的部分抵押贷款。

一旦所有这些问题都协商好了，请考虑聘请律师起草协议。在全国范围内，律师通常平均每小时收费约 240 加元。但是协议合理合法并能预防很多分歧的情况，所以绝对是物有所值的必要花费。